Plan épargne logement (PEL)
Le Plan épargne logement est connu pour être un des recours les plus utilisés en matière de crédit immobilier. L’enjeu du PEL consiste à inciter les ménages français à épargner dans un premier temps et accessoirement, dans un second temps, à pouvoir acheter un logement.
Les caractéristiques du PEL :
- Il faut obligatoirement épargner soit un versement annuel de 540 euros ou mensuel de 45 euros. Ceux qui ont plus de possibilités peuvent verser plus chaque année. Cette démarche aura pour conséquence de réduire la durée de cette phase d’épargne sachant que la durée minimale d’une PEL est de 4 ans.
- Il ne faut pas oublier que l’ouverture de ce type de compte engendre des frais soit 225 euros.
Les points forts :
- La souscription à un PEL permet de bénéficier d’un prêt plus ou moins important en fonction du montant épargné.
- Le PEL donne droit à un prêt à taux d’intérêt favorable :
- La rémunération du PEL est de 2.50 %
- Le PEL fournit aussi un bon profil à l’épargnant qui peut ainsi contracter un crédit immobilier en maximisant ses chances de voir son dossier aboutir.
Les points faibles :
- Attention tout de même à quelques détails qu’il est important de préciser :
- Le montant des dépôts est plafonné à 61 200 euros. Il est donc normal que le PEL soit plutôt considéré comme un apport personnel, car il ne permet pas de payer la totalité du coût d’achat d’un bien, mais uniquement une partie.
- En cas de cessation des versements, le PEL est perdu pour l’épargnant et mis au dépôt.
- Tout retrait sur le PEL avant le délai minimal de 4 ans entraîne la fermeture du compte.
Compte épargne logement (CEL)
En principe, le fonctionnement du compte épargne logement ou CEL est le même que celui du PEL. Il s’agit d’un produit d’épargne qui donne droit à un prêt logement aidé après une phase d’épargne.
Ses caractéristiques et ses conditions sont identiques à ceux d’un PEL à quelques exceptions près. En effet, les éléments restent les mêmes, mais la véritable différence réside sur les montants. Sur le papier, le CEL semble moins avantageux que le PEL.
Les points forts :
- La possibilité de faire des retraits (minimum 75 euros) avec un solde de 300 euros pour maintenir le compte ouvert.
- Dans la phase de prêt, la rémunération augmente de 50% environ grâce à une prime versée par l’Etat.
- Le montant du prêt octroyé sera idéal pour réaliser des travaux plutôt que pour l’acquisition ou la construction de logement.
Les points faibles :
- Un compte CEL par personne.
- L’ouverture d’un CEL nécessite un dépôt non bloqué 300 euros
- Le versement minimum est de 75 euros
- La durée est plus courte aussi : 18 mois.
- Le montant maximum des dépôts est de 15300 euros
- La rémunération du CEL est de 0.75%
- L’obtention du prêt n’est pas automatique, car tout dépend des mouvements constatés sur le CEL pendant la période d’épargne. Si le montant porté au compte est insuffisant ou si le CEL a été trop instable, le prêt risque d’être refusé.
